Cresterea numarului romanilor care negociaza contractele cu bancile si IFN-urile
In ultimii doi ani, numarul romanilor care au decis sa negocieze conditiile contractelor cu bancile si institutiile financiare nebancare (IFN-uri) a crescut semnificativ. Centrul de Soluționare Alternativă a Litigiilor în domeniul Bancar (CSALB) a inregistrat peste 6.400 de cereri de negociere, o dovada clara a interesului tot mai mare al consumatorilor pentru cautarea unor conditii mai favorabile in acordurile lor financiare.
Beneficiile obtinute prin negocieri
Conform datelor CSALB, beneficiile medii obtinute in urma acestor negocieri depasesc 3.400 de euro pentru fiecare dosar. Aceasta cifra a variat in functie de perioada analizata: in 2020-2021, media beneficiilor era de 3.810 euro, in timp ce in 2022-2023 s-au inregistrat cele mai mari beneficii, atingand o medie de 4.450 de euro.
Profilul consumatorului si tendintele demografice
Analizand profilul consumatorilor care opteaza pentru negocierea contractelor, se observa ca majoritatea sunt barbati, cu un procent de 53,3% in perioada 2024-2025, insa aceasta pondere este in scadere comparativ cu anii anteriori. Cei mai multi consumatori care solicita negocierea au varste de peste 40 de ani, cu o pondere semnificativa a celor cu varsta intre 41 si 50 de ani (28,8%) si 51-60 de ani (27,8%). Aceasta evolutie sugereaza o schimbare demografica, intrucat in 2019, cea mai mare parte a consumatorilor activi erau in intervalul de varsta 31-40 de ani.
Regiuni cu cele mai multe cereri
Cererea de negociere a fost concentrata in mare parte in zona Bucuresti, cu 12,9% din total, urmata de judetele Harghita (11,9%) si Salaj (8,68%). O tendinta notabila este depolarizarea cererilor de la zona Bucuresti-Ilfov catre alte judete, cum ar fi Mures, Cluj si Bistrita-Nasaud, semn ca avocatii din aceste regiuni activeaza pentru a ajuta consumatorii sa ajunga la o intelegere amiabila, evitand astfel procesul judiciar.
Tipuri de solicitari si motivele din spatele acestora
In perioada analizata, peste 65% din cererile adresate CSALB au vizat reducerea costurilor legate de contractele de credit. Problemele tehnice, cum ar fi disfuncțiile la bancomate sau dificultățile cu depozitele, au constituit 12,5% din cereri. De asemenea, 6,5% din solicitari s-au referit la probleme sociale, cum ar fi scăderea veniturilor sau creșterea cheltuielilor, iar litigiile deja existente între consumatori și bănci, care au fost soluționate amiabil prin CSALB, au reprezentat 5,2% din total.
Probleme emergente si canalizarea solicitarilor online
In ceea ce priveste creditele in monede diferite, majoritatea cererilor sunt pentru credite in lei (82,8%). Totodată, s-a observat o crestere a cererilor legate de creditare in euro, de la 9,1% la 14,3%. Procentul cererilor online este semnificativ, atingând 84,8%, o dovadă a adaptării consumatorilor la tehnologie pentru a-și rezolva problemele financiare.
Declaratiile reprezentantilor CSALB
Alexandru Păunescu, un reprezentant al Băncii Naționale a României în Colegiul de Coordonare al CSALB, a subliniat impactul crizei economice asupra consumatorilor, afirmând că „Ultimii doi ani au fost marcați de o încetinire economică, iar consumatorii au început să caute soluții pentru echilibrarea bugetului personal, apelând astfel la negocierea condițiilor contractuale.”, concluzionând că, deși beneficiile au scăzut comparativ cu perioada pandemică, ele sunt în continuare semnificative, depășind 3.400 de euro în medie la fiecare caz de conciliere.
