Profilul micului investitor român se schimbă. Banii, principalul motiv de amânare
Profilul micului investitor român s-a modificat în ultimii ani, pe fondul pandemiei de Covid-19 și al inflației ridicate. Specialiștii au observat o schimbare în structura bazinului tradițional de investitori, dar și o serie de frâne care îi țin pe mulți în etapa de așteptare.
Un studiu realizat de Reveal Marketing Research pentru XTB România arată că resursele financiare sunt responsabile în cea mai mare proporție de amânarea investițiilor sau a planurilor importante de viață. Românii nu își amână doar cheltuielile, ci și schimbări majore: o locuință mai bună, propria afacere, mai mult timp liber, continuarea studiilor sau mutarea într-un alt oraș.
O treime amână de cel puțin trei ani
Dintre cei care nu au făcut încă primul pas concret, o treime amână de cel puțin trei ani. Datele arată că 43% dintre respondenți spun că nu au suficiente resurse financiare, aproape o treime pun pe primul loc alte cheltuieli și responsabilități, iar 30% preferă să aștepte din cauza incertitudinii economice. Doar aproximativ doi din zece au făcut deja primii pași sau lucrează activ pentru ceea ce își doresc.
Radu Puiu, analist XTB, a explicat că după 2020 investitorii români au devenit mai pregătiți, iar interesul a crescut, mai ales în rândul tinerilor. Inflația de aproape 10% timp de trei-patru ani a făcut ca depozitele bancare să nu mai fie o soluție, pentru că randamentul real era negativ. La aceasta s-a adăugat și presiunea cursului euro/leu, care afectează economiile.
De la obligațiuni la indici bursieri
Analistul XTB a arătat că românii s-au orientat inițial către obligațiuni și titluri de stat, în special cele românești, dar dobânzile nu depășeau inflația. Ulterior, s-au îndreptat către indicii bursieri majori. „În momente în care incertitudinea este ridicată, factorii de risc sunt foarte crescuți, atunci trebuie să fii și mai atent la ce fac economiile tale”, a spus Radu Puiu.
Concluziile studiului arată că siguranța familiei este în fruntea listei de obiective de viață, menționată de 45% dintre respondenți. Urmează călătoriile și experiențele importante (41%) și renovarea locuinței (40%). Aproape o treime dintre români își doresc propria afacere, iar 34% ar vrea să muncească mai puțin și să aibă mai mult timp liber. Tinerii de 25–34 de ani vor să își continue studiile (37%) sau să se mute în alt oraș ori țară (30%).
Doar 18% economisesc regulat pentru un obiectiv
Aproape un sfert (24%) dintre respondenți spun că nu își permit acum să pună bani deoparte pentru planuri. Doar 18% economisesc sau investesc regulat pentru un obiectiv, iar un sfert fac acest lucru când bugetul le permite. Presiunea financiară este mai mare în rândul femeilor: 29% dintre ele nu își permit să pună bani deoparte, comparativ cu 18% dintre bărbați.
În cazul celor mai tineri apare o altă problemă: unul din cinci respondenți de 18–24 de ani nu știe care ar trebui să fie primii pași. Totodată, 36% dintre ei cred că peste zece ani ar putea regreta că nu au început să investească mai devreme.
Datele despre românii care investesc prin Planurile de Investiții XTB arată că zeci de mii de români au alimentat cel puțin o dată un astfel de plan din 2023, iar baza de utilizatori s-a dublat într-un singur an. Aproximativ 80% dintre cei care au început au un plan activ și în prezent, iar doi din trei utilizatori au între 25 și 44 de ani. Cele mai frecvente alegeri sunt ETF-urile cu expunere pe companii mari din SUA și piețele globale, urmate de tehnologie și inteligență artificială, Europa și aur.
„Românii știu ce vor, dar foarte mulți rămân ani întregi în etapa de așteptare. Dincolo de nivelul veniturilor, aici vorbim și despre predictibilitate, încredere și capacitatea de a construi un plan pe termen lung”, a spus Irina Cristescu, General Manager XTB România.
