Controale la casele de credite: Peste jumătate dintre IFN-urile verificate au încălcat legea
Recent, comisarii de la Autoritatea Națională pentru Protecția Consumatorului (ANPC) au realizat o serie de controale asupra instituțiilor financiare nebancare (IFN-uri), iar rezultatele sunt alarmante. Din cele 573 de IFN-uri verificate, 326 au fost găsite în neregulă, ceea ce reprezintă o proporție îngrijorătoare de peste 50%. Aceste abateri de la legislație includ practici comerciale incorecte, cum ar fi dobânzi excesive, comisioane ilegale și clauze înșelătoare.
În urma acestor controale, ANPC a aplicat 256 de amenzi, totalizând aproximativ 1,47 milioane lei, și a emis 216 avertismente. De asemenea, au fost dispuse 104 măsuri complementare pentru a remedia deficiențele constatate. Printre neregulile identificate se numără perceperea dobânzilor la dobânzi, aplicarea nelegală a comisioanelor și nerespectarea dreptului consumatorilor de a alege modalitatea de rambursare a creditului.
Inspectorii au descoperit că multe IFN-uri aplică comisioane raportate la valoarea totală a împrumutului, nu la soldul curent, ceea ce este ilegal. De asemenea, s-a constatat că unele instituții percep dublu comision pentru analiza dosarului, ceea ce agravează situația consumatorilor.
Recomandări pentru consumatori
În lumina acestor descoperiri, ANPC a emis o serie de recomandări pentru consumatori, în special pentru cei care au încheiat contracte de credit înainte de 11 noiembrie 2024. Aceștia pot solicita plafonarea dobânzilor, a DAE-ului (dobânda anuală efectivă) sau a costului total al creditării, conform Legii nr. 243/2024. Cererea trebuie adresată în scris IFN-ului, iar dacă sunt îndeplinite condițiile legale, creditorul este obligat să reducă aceste valori prin act adițional la contract.
Consumatorii sunt sfătuiți să citească cu atenție clauzele contractuale, să analizeze durata contractului, valoarea totală plătibilă și dobânda penalizatoare aplicabilă în caz de întârziere. De asemenea, este esențial să își exercite dreptul de a alege modalitatea de rambursare, fie că optează pentru rate egale sau descrescătoare.
În cazul în care se confruntă cu dificultăți financiare, consumatorii trebuie să informeze creditorul, care are obligația de a renegocia condițiile contractuale. Este important de menționat că dobânda penalizatoare nu poate depăși cu mai mult de două puncte procentuale rata dobânzii contractuale în anumite situații, cum ar fi șomajul sau reducerea semnificativă a venitului.
În concluzie, aceste controale subliniază necesitatea unei reglementări stricte în domeniul creditării și a protecției consumatorilor, pentru a preveni abuzurile și a asigura transparența în relațiile financiare.
