O soluție pentru îndatorați: Procedura de insolvență personală
Un număr din ce în ce mai mare de români se confruntă cu dificultăți financiare tot mai grave, iar pentru cei care nu reușesc să facă față plăților datoriilor, soluția legală disponibilă este procedura de insolvență a persoanelor fizice, gestionată de Autoritatea Națională pentru Protecția Consumatorilor (ANPC). Această procedură este esențială, deoarece în anumite cazuri poate conduce la ștergerea unei părți sau a întregii datorii, oferind astfel o nouă oportunitate financiară debitorilor.”
Condițiile de accesare a insolvenței personali
Pentru a beneficia de această procedură, persoanele interesate trebuie să îndeplinească anumite condiții. Printre acestea, se numără notificarea creditorilor cu cel puțin 30 de zile înainte de depunerea cererii de insolvență. Este necesară și o serie de documente care să reflecte situația financiară actuală, veniturile sau absența acestora, precum și istoricul financiar din ultimii trei ani. De asemenea, se va necesita un cazier judiciar și fiscal, alături de un raport de credit de la Biroul de Credit. În unele circumstanțe, debitorul trebuie să prezinte un plan de rambursare a datoriilor, și, în funcție de situație, un extras din registrul regimurilor matrimoniale.
Trei tipuri de insolvență personală
Legea prevede trei tipuri de proceduri în cadrul insolvabilității personale, fiecare fiind contingentă de situația financiară a debitorului:
- Plan de rambursare pe termen limitat: Această procedură este destinată celor cu datorii care depășesc 60.750 lei, echivalentul a 15 salarii minime brute. Debitorul este obligat să plătească cel puțin jumătate din datorii într-un interval maxim de cinci ani. Un avantaj semnificativ al acestei opțiuni este suspendarea executărilor silite și a dobânzilor, iar la final, o parte din datorii poate fi ștearsă.
- Procedura simplificată: Este destinată persoanelor vulnerabile, inclusiv pensionarilor sau celor cu capacitate de muncă redusă. Această variantă se aplică debitorilor cu datorii mai mici de 40.500 lei, care nu dețin bunuri sau venituri urmăribile. După o perioadă de supraveghere de trei ani, datoriile pot fi șterse în totalitate.
- Lichidarea de active: Această procedură se aplică celor care au datorii mari și care nu pot achita cel puțin jumătate din acestea în termen de cinci ani. Ea necesită valorificarea bunurilor, urmată de plăți eșalonate, iar restul datoriilor este șters la finalul procesului.
Nivelul minim de trai garantat
Autoritățile stabiliseră un nivel minim de trai pentru a proteja persoanele aflate în insolvență. Acest nivel este definit prin coșul minim lunar de consum pentru o familie tipică formată din doi adulți și doi copii. În martie 2026, valoarea acestui coș a fost actualizată în funcție de rata inflației pentru a reflecta mai bine realitatea economică.
În vederea îmbunătățirii accesului la procedură, autoritățile lucrează la modificări legislative semnificative. Acestea includ protejarea locuinței familiei în anumite condiții și reducerea pragului minim de datorii necesar pentru deschiderea procedurii, de la 15 la 10 salarii minime brute. De asemenea, instituțiile financiare ar putea fi obligate să informeze clienții despre opțiunea insolvenței atunci când întârzierea plăților depășește 90 de zile.
Sprijinul oferit românilor
Românii interesați de aceste informații pot accesa site-ul ANPC sau pot contacta consilierii Direcției de Insolvență a Persoanelor Fizice, în funcție de județul în care locuiesc. Procedura de insolvență personală poate constitui o salvare reală pentru cei care nu mai fac față datoriilor, oferind astfel o șansă de a începe un nou capitol financiar fără opresiunea creditorilor.
